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合规监管

2016年8月24日,银监会会同工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P网贷监管路径更为清晰。至此,P2P网贷的合法地位、经营定位、资管模式都得以明确,合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。

合规事项 《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》 状态
· 控制自然人借款不超过20万 第三章 十七条 已完成
· 控制企业借款不超过100万 第三章 十七条 已完成
· 持续开展网络借贷知识普及活动 第三章 第九条 已完成
· 项目募集期不超过20天 第三章 第十九条 已完成
· 严格核实出借人与借款人信息 第三章 第九条 已完成
· 建立应用级灾备系统设施 第三章 第十八条 已完成
· 接入互金风险信息共享系统 第三章 第二十一条 已完成
· 完善信息存储及信息保护制度 第三章 第九条 已完成
· 完善网站经营信息披露机制 第五章 第三十一条 已完成
· 定期向地方金融监管部门报送相关文件 第五章 第三十一条 已完成
· 聘请会计师事务所进行年度审计 第六章 第三十八条 已完成

银行存管

网投网&江西银行存管系统于2017年4月27日正式上线。网投网所有用户的账户信息和资金流向都将受到江西银行的监督,实现了用户资金和平台自身资金的分账管理,网投网不参与交易过程中的资金流动。

江西银行依法对用户交易资金进行监督和管理,每一位用户都将在江西银行的存管系统内拥有一个专属的交易资金管理账户,未经用户输入交易密码确认,任何人无法动用用户的资金,更大程度保证了用户的资金安全。

凭借优质的服务和流畅的体验,江西银行资金存管系统受到了众多平台和网贷投资人的欢迎和推崇,江西银行业因此斩获了网贷天眼2017科技金融峰会“最佳银行存管体验”奖。网投网与江西银行的合作,既是合规的需要,也是对平台安全安全保障和用户体验的一次重大提升。

法律保障

网投网聘请广东莞信律师事务所作为常年法律顾问机构,网投网所有业务活动以及相关合同或协议均咨询广东莞信律师事务所。同时,网投网还配备专业的法务团队,以确保所有程序合法合规。

网投网严格遵照法律法规执行,签署借款合同、债权转让通知书、抵押合同、保证合同,办理各类抵押登记、公证手续等。

电子签章
  • 网投网电子合同签章合作方为杭州天谷信息科技有限公司 e签宝,e签宝成功通过国密局、公安部技术鉴定,获得《商用密码产品生产定点单位证书》、《商用密码产品销售许可证》、《商用密码产品型号证书》、《计算机信息系统安全专用产品销售许可证》,并采用取得《电子认证服务许可证》和《电子认证服务使用密码许可证》的第三方电子认证机构数字证书。

  • e签宝采用2048位公钥密码算法、128位传输和存储加密、256位摘要算法,让用户的数据时刻处于加密状态;是唯一支持国密SM1、SM2、SM3、SM4算法的互联网签名平台。其原文沙箱保护技术不仅能保障用户数据的法律效力,并且完全无需担忧隐私泄漏。

    网投网使用电子合同签章后,每一份投资合同都将受到加密签章处理,合同一但被篡改,都将被记录,充分保证了合同的法律效力。

  • 电子合同签章的上线,意味着在保障投资人权益方面,网投网更加符合法律法规的要求,也意味着网投网的安全保障措施再次升级。电子合同签章完全契合相关监管政策和平台备案的要求,也充分显示了网投网安全第一、坚持合规运营的决心。

风控保障

第一个层面

网投网从业务模式上保证投资人资金安全

网投网从业务模式上保证投资人资金安全所有资金均由银行存管,没有资金池,平台无法挪用客户资金,所有借款项目均由融资性担保公司进行监督和独立审核,大大降低了虚假借款项目或平台自融的可能性。

第二个层面

网投网从风控措施上防范借款人违约风险

贷前严格有效的三重风控,借款项目先经过全方位尽职调查后筛选出优质客户;提交风控部门严格审核,从借款用途、还款来源、抵押物、担保措施等方面剔除高风险项目;通过后推荐给担保公司进行独立审核;以确保借款项目真实合法、借款人有充足偿还能力。

贷后完善合理的管理机制, 融资项目放款后,贷后团队定期回访(重点关注收集企业连续性经营状况、借款人财务状况和信用记录变化信息等);还款前及时提醒(每次还款前采用电话、短信、邮件等方式提醒借款人准时还款)、逾期后及时催收(电话催收、上门催收、委托催收、采取法律措施等),全方位保障投资人的合法权益。

第三个层面

网投网从保障措施上化解债务的终极风险

坚持足额抵押,所有抵押借款项目在确保借款人有充足还款能力的条件下,均需提供足值易变现房产或汽车抵押,并办理抵押登记和委托公证手续。

融资性担保公司提供连带责任担保,出具独立的不可撤销的担保函,当借款人发生逾期时,由担保机构在5个工作日内承担代偿责任。

专业的律师团队全方位护航,精通民间借贷行业的律师担任法务主管,出具专业的法律意见,全方位保障网投网运营安全。

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